Zonas rurales y de extrema pobreza en México carecen de sucursales bancarias, por lo que su única opción son las Apps, dijo Liliana Silva, especialista en finanzas personales de la Fintech Cash Cash Préstamos.
Según Silva, además de la población no bancarizada en el país, el auge de la digitalización de servicios financieros es porque el 25% de los municipios del país, más de 600 poblaciones, no tenían sucursales o corresponsales en 2020 y a raíz de la pandemia mundial de Covid-19 se cerraron mil sucursales en los últimos dos años México.
“La falta de infraestructura financiera ocurrió principalmente en zonas rurales de difícil acceso, en municipios pequeños por tamaño de su población o indígenas, y con altos porcentajes de población en situación de pobreza, ubicados en Oaxaca, Puebla, Yucatán, Chiapas y Veracruz”, mencionó la representante de Cash Cash Préstamos.

Silva aseguró que es precisamente en esas entidades donde registran mayor número de usuarios las Fintech de créditos personales. “Asumimos que son la única opción de muchas poblaciones en las que incluso se dificulta el acceso a servicios básicos como clínicas de salud, hospitales y escuelas”, comentó Silva.
Vale mencionar que México ocupa el segundo lugar en Latinoamérica en crecimiento de las Fintech después de Brasil. “El uso de aplicaciones financieras en México presenta un despliegue significativo durante los últimos dos años. Tan solo del 2017 al 2019, tuvo un incremento del 145%, lo que significó que en el último año se descargaran 81 millones de apps tanto para los sistemas operativos iOS como para Android”, comentó Silva.
La industria de servicios financieros en general, se transforma notablemente según la vocera de la Fintech Cash Cash Préstamos. Ella asegura que las fintechs son competidores cada vez más sofisticados, aunque los bancos también crean ya espacios de innovación interna y abren sus propias fintechs, incluso existen algunas alianzas entre la banca y las fintechs.
Sin embargo, “la tecnología financiera es una opción para usuarios de localidades lejanas, abandonadas y pobres”, concluyó Silva.

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Para pagar deudas contraídas con antelación, el 41% de los trabajadores emplea del 20 al 50% del salario. Y esto, aunado al 48% de personas en pobreza laboral o incapacidad de cubrir los costes de la canasta básica, genera “cadenas de préstamos” o deudas para cubrir préstamos, dice Liliana Silva, experta en finanzas personales de la Fintech Cash Cash Préstamos.
Ella asegura que entre los trabajadores informales el problema se recrudece: sabemos que el 75% de los trabajadores llega sin dinero a la fecha de pago, pero quienes no tienen un sueldo asegurado, los trabajadores informales, “también alimentan las cadenas de préstamos a través de solicitudes a familiares y amigos, casas de empeño, cajas de ahorro y APPs diversas”, asegura Silva.
Aunque asumimos que la mayoría de las personas obtiene sus créditos de las tarjetas bancarias, y nos preocupa que se destinen estos instrumentos al gasto corriente y no a adquirir bienes durables, “rara vez pensamos en el infierno en que vive el 60% de la población económicamente activa que se desempeña en empleos informales, carentes de seguridad social y exclusión financiera”, remarca la representante de Cash Cash Préstamos.
A la par, ella asegura que en el país 14.7 millones de personas necesitan empleo.
En sí, vivos en un país de endeudados, la inflación se combate con crédito. El préstamo no es una válvula de escape a los grandes problemas, sino signo inequívoco de pobreza, menciona Silva.
Ante esto, la digitalización representa una herramienta de democratización crediticia. Las Fintech son una solución para la población no bancarizada y aquella que se desarrolla en la economía informal, menciona la experta en finanzas personales.
México es un país con gran potencial de crecimiento para las Fintech en América Latina y vemos como se populariza el uso de las APP de préstamos inmediatos entre distintos grupos poblacionales, como los baby boomers, dice Silva.
Las cantidades de dinero más demandadas a las Fintech son las menores a cinco mil pesos, lo que nos permite inferir que se trata de solicitudes para solventar gasto corriente personal y de microempresas o autoempleo, concluye la vocera de Cash Cash Préstamos.

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Fintech mexicanas lideran en América Latina y las 536 existentes en México promueven diferentes estrategias para asegurar su vigencia y crecimiento, dice Liliana Silva, experta en finanzas de Cash Cash Préstamos, quien advierte que el principal reto en el sector es la ciberseguridad.

En 2021, pese a la pandemia, a nivel global aumentaron las inversiones y el surgimiento de unicornios. Esto se tradujo en un alza de 16 % y en México se registró un gran desempeño de las empresas tecnológico-financieras que presentaron al mercado variados e innovadores servicios, mencionó Silva.

Así, este año se espera la consolidación del sector que pretende la vigencia de procesos, regulación y costo-beneficio, pero el principal reto es la seguridad de operaciones, mencionó la vocera de Cash Cash Préstamos.

Incluso el cumplimento de la Ley Fintech y normas de la Comisión Nacional de Valores, cuyos procedimientos resultan demandantes, lentos y costosos para el sector, no son tan peligrosos como la ciberdelincuencia que aumentó al menos en 100% durante la pandemia de Covid-19,  menciona Silva.

Así, más allá de estar regulado, el reto crucial en las empresas Fintech es la ciberseguridad, por lo que las startups de la industria deberán tener proveedores y colaboradores internos expertos en seguridad, mencionó la representante de Cash Cash Préstamos.

Ella comentó que las auditorías sistemáticas y de manera sorpresiva resultan cruciales para detectar los fraudes internos y debilidades en la protección de datos al interior de la compañía- “En ciberseguridad deben generarse controles en todos los niveles de la empresa”, dijo Silva.

Automatizar el re cálculo de riesgo de cartera mientras las operaciones ya están colocadas, es una tarea de seguridad en las Fintech que no puede postergarse, aseguró Silva.

Ella mencionó que es importante que los usuarios tomen un papel activo en la prevención de crímenes en línea, como usar múltiples métodos de autenticación, revisar el protocolo HTTPs en los sitio web que visitan, utilizar contraseñas sólidas y no reutilizarlas, mantener actualizado el software y realizar una copia de seguridad de todos los datos.

“También conviene habilitar un firewall para proteger la conexión a Internet y crear una cultura de ciberseguridad en el trabajo, así como establecer una política de uso de dispositivos/celulares propios para los empleados”, mencionó la representante de Cash Cash Préstamos.

También es conveniente permanecer informado con respecto a las últimas buenas prácticas de seguridad, operadores, proveedores y tecnologías. Prepararse para actualizar el software, utilizar nuevas herramientas y tecnologías y mantener la infraestructura protegida en Internet.

Por lo pronto, “el principal retos de las Fintech en esto y la próxima década es la ciberseguridad”, aseguró Silva.

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